Artículo escrito por Pilar Muñoz en La Tribuna de Ciudad Real el 9/12/2019. 

El Juzgado de Primera Instancia e Instrucción número 3 de Ciudad Real que tiene también la competencia del Registro Civil y desde enero de 2018 la competencia exclusiva de todas las demandas civiles relativas a préstamos hipotecarios (cláusulas abusivas, gastos hipotecarios) sigue registrando unos números elevados a pesar de que ha habido una ligera disminución de asuntos en lo que va de año respecto del anterior.
Entre enero y octubre se han registrado en el Juzgado que dirige Gonzalo de Diego 1.829 demandas, una media de 183 al mes, o lo que es lo mismo, seis diarias.
El año pasado el Juzgado mixto número 3 cerró con un total de 2.686 demandas, un cifra superior a la registrada en lo que va de año, concretamente hasta octubre y todo parece indicar que no se va a superar al cierre de este ejercicio. Se rompe así la tendencia alcista de los primeros meses de 2019.
No obstante, sigue siendo elevado el número de demandas de cláusulas suelo y gastos hipotecarios que entran en dicho juzgado.
Pero más llamativo es el dato relativo a las sentencias. Desde que tiene la competencia exclusiva en la materia (enero de 2018) hasta el pasado 30 de octubre, se han dictado 1.074 sentencias, 566 en 2018 y 1.168 en lo que va de año.
Otro hecho destacable es el elevado porcentaje de sentencias estimatorias. Según los datos facilitados a este diario por el titular del Juzgado de Primera Instancia e Instrucción número 3 de Ciudad Real, de las 1.734 sentencias dictadas, 1.576 han sido estimatorias (total o parcial). El 91 por ciento han sido resoluciones favorables al consumidor.
En aquellos dictámenes cuyo pronunciamiento ha sido el de estimación total se ha condenado en costas, es decir en aproximadamente 1.003 casos.
En cuanto a acuerdos de conformidad, el titular del Juzgado indica que ha habido 18 resoluciones en las que las partes han alcanzado un acuerdo.
Las principales entidades financieras demandadas son Unicaja Banco y Bankia, Banco de Castilla-La Mancha y Caixabank.

Autos y decretos. También es alta la cifra de autos dictados que ponen fin al procedimiento desde que tienen la competencia exclusiva en la materia con un total de 236, 95 en 2018. Los decretos que igualmente cierran un procedimiento ascienden a 1.012, 494 se dictaron en 2018 y el resto en lo que va de año.

Reclamaciones. En el periodo objeto de análisis se han celebrado 1.619 audiencias previas en el Juzgado de Gonzalo de Diego y un total de 188 juicios.
Actualmente las reclamaciones más frecuentes que se registran en el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción número 3 de Ciudad Real con competencia en la materia para toda la provincia son las relativas a gastos de constitución y reclamaciones mixtas (nulidad de varias cláusulas abusivas por ejemplo gastos, interés de demora, vencimiento anticipado, etcétera).
Los números que registra este órgano judicial han llevado a señalar las audiencias previas a mayo de 2020, concretamente último señalamiento está fijado para el 25 de este mes. En cuanto a juicios, el último señalamiento es para el 19 de mayo del próximo año.
Las entidades crediticias siguen ‘peleando’ para que se les dé la razón en las demandas de cláusula abusivas o gastos hipotecarios. Por ello, recurren todas las sentencias en apelación y la Audiencia de Ciudad Real se ha visto obligada a crear una comisión para resolver la avalancha de recursos de apelación en esta materia. Hasta el pasado 30 de octubre había 540 recursos interpuestos y admitidos.

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En la provincia de Ciudad Real existen aproximadamente 12.000 hipotecas referenciadas al IRPH, aproximadamente un 20%de todos los préstamos hipotecarios formalizados en la provincia.

Ante este escenario, desde el despacho Muñoz Abogados, nos vemos en la obligación de dar respuesta a todos los consumidores que han sido víctimas de este índice bancario, por una comercialización fraudulenta y engañosa por parte de la totalidad de entidades financieras, que imponían unilateralmente la aplicación de este índice en detrimento del Euribor, a sabiendas que es mucho más gravoso para los consumidores.

La primera pregunta que nos hacemos como consumidores es ¿Cuánto dinero hemos pagado de mas como consecuencia del IRPH en comparación con el EURIBOR? Aproximadamente unos 18.000€ pagados de más en una hipoteca media de 150.000€ a 20 años.

La segunda, ¿tengo IRPH en mi hipoteca?, si no sabes a ciencia cierta si tu hipoteca esta referenciada al IRPH, debes acudir al clausulado de la misma, en su cláusula 3ª bis se refleja el tipo de interés variable referenciado al IRPH, como “TIPO MEDIO DE LOS PRESTAMOS HIPOTECARIOS A MAS DE TRES AÑOS”. Si es tu caso, eres un afectado por el IRPH.

¿Qué es el IRPH? Se trata de un índice alternativo al EURIBOR/MIBOR que se aplica a las hipotecas y se fabrica por las propias entidades financieras, de manera que son estas las que elaboran un indicador de costes hipotecarios, incluyendo todos los costes de la hipoteca -intereses, gastos y comisiones aplicados a las hipotecas por los propios bancos-, por lo que este índice siempre resulta superior al Euribor, por cuanto incluye gastos y comisiones que el Euribor no incorpora.

La tercera pregunta de obligada respuesta es ¿Por qué el IRPH es abusivo? La respuesta nos la ofrecen varias instituciones europeas en sus recientes informes/conclusiones –La Comisión Europea y el Abogado general de Tribunal de Justicia de la Unión Europea- y varios magistrados del Tribunal Supremo en sus votos particulares: LA FALTA DE TRANSPARENCIA.

Al igual que con la Cláusula Suelo, en la comercialización de las hipotecas referenciadas al IRPH, los bancos no ofrecían ningún tipo de explicación de las consecuencias económicas de la aplicación de este índice, falta de transparencia o información suficiente que conlleva la abusividad de la cláusula IRPH.

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