Artículo escrito por R. Lander y publicado en el Diario Expansión el 26/02/2020. 

La Sala de lo Civil del Supremo se reúne hoy para fijar jurisprudencia en relación con las tarjetas revolving (de pago aplazado).

La mayoría de jueces de primera y segunda instancia llevan dos años fallando a favor de los consumidores porque consideran que los intereses que aplican, que de media superan el 20% TAE, son abusivos.

Los jueces se amparan en un pronunciamiento del Supremo de 2015, en el que el alto tribunal dictaminó que estos tipos eran abusivos porque vulneraban una ley de usura que data de 1908.

Según fuentes jurídicas, la deliberación de la Sala de lo Civil puede alargarse más de una jornada para alcanzar el consenso necesario, lo que retrasaría la publicación del fallo varios días.

El recurso que va a estudiar el Supremo lo interpuso WiZink, el banco más afectado por estas reclamaciones, ya que las tarjetas de crédito son su fuente principal de negocio. Desde 2018 hasta junio de 2019, últimos datos disponibles, ha recibido más de 2.500 reclamaciones y ha provisionado alrededor de 25 millones de euros.

Casi todos los bancos españoles y las financieras de consumo ofrecen crédito revolving, pero en mucha menor medida.

Muchas tarjetas de crédito se comercializan con la opción revolving instalada por defecto. Estas tarjetas permiten volver a disponer del crédito solicitado una vez gastado, de ahí su denominación. Estas condiciones no siempre están bien explicadas, según denuncian las asociaciones de consumidores.

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Artículo publicado en Economía Digital el 16/02/2020

Los créditos hipotecarios han dejado de ser el mayor quebradero de cabeza para las entidades bancarias, según los datos de reclamaciones publicados por el Banco de España. Si durante 2018, el 53,71 por ciento versaban sobre este punto, durante el año pasado se redujeron hasta poco más del 30 por ciento. Sin embargo, cuentas y tarjetas han recogido el testigo y lideran, conjuntamente, el ranking de insatisfacción de los clientes bancarios, superando el 41 por ciento de las quejas.

¿Cuál es el motivo? En el caso de las cuentas corrientes, las disputas aparecen por el cobro de comisiones. Como recuerda el regulador, éstas deben obedecer a un servicio prestado por la entidad financiera. Sin embargo, la realidad puede ser distinta ya que por la presión de unos bajos tipos de interés la banca ha decidido cobrar comisiones que solo se pueden evitar con una alta vinculación.

Y ahí saltan las chispas, porque como apunta Estefanía González, portavoz de Kelisto, «las condiciones aplicadas por las entidades financieras para evitarlas son cada vez más complejas» lo que puede generar malentendidos y situaciones donde el consumidor se vea obligado a abonar unos gastos mensuales con los que inicialmente no contaba.

Al descubierto

Según publica la revista INVERSIÓN en su número de esta semana, las comisiones por descubierto también son motivo de máxima preocupación por los clientes, y ya ocupan el segundo puesto de las reclamaciones, según fuentes del Banco de España. Como explica Rubén Sánchez, portavoz de Facua, «la banca cobra intereses abusivos» por números rojos de pocos euros.

También son objeto de recursos la imposición de nuevas comisiones por parte de los bancos cuando no hay comunicación previa. «Estos cargos se pueden reclamar y el banco debe abonarlos hasta que se produzca la información en firme», aconseja Sánchez.

No obstante, el portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB), José Luis Martínez Campuzano rompe una lanza a favor de las comisiones que aplica la banca española recordando que las entidades financieras nacionales ofrecen más servicios que sus competidoras europeas y «a un precio inferior».

Medios de pago

Las quejas sobre medios de pago son las que han registrado un mayor incremento, un 37 por ciento respecto al año anterior., destaca la revista INVERSIÓN y de ellas, son las tarjetas revolving las que generan más peligros para los clientes por los altos intereses que deben abonarse: hasta el 24 por ciento TIN, pero, especialmente, porque pueden eternizar la deuda.

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Artículo escrito por Carlos Berbell en ConfiLegal el 19/01/2020. 

La conocida empresa de préstamos, COFIDIS, ha sido condenada por la magistrada titular del Juzgado de Primera Instancia 2 de San Cristóbal de La Laguna, Tenerife, Cristina López-Montero Alcántara, por aplicar unos intereses de usura, seis veces la cantidad del interés legal del dinero en el momento en el que una consumidora suscribió el contrato de una tarjeta de crédito «revolving» que activó en septiembre de 2013.

La magistrada, por ello, ha anulado la cláusula de intereses remuneratorios del contrato suscrito y ha ordenado a COFIDIS a reintegrara la demandante 2.500 euros de intereses pagados en exceso así como al pago de las costas.

La mujer solicitó, inicialmente un préstamo de 900 euros que después amplió 9 veces hasta percibir un total de 6.012,25 euros.

Los intereses que COFIDIS aplicó a la firma del contrato eran de un 24,51 % TAE, señala la magistrada.

En 2013 «el interés legal estaba previsto en el 4 %, supera el séxtuple del interés legal del dinero y como casi el triple de la media del crédito al consumo [TAE] inferior en dicho año al 9 % y en consecuencia, con la jurisprudencia manifestada, debe estimarse íntegramente la demanda», añade.

La magistrada López-Montero aceptó la argumentación de  Carolina García Santos, la abogada de la demandante, que solicitó la nulidad de la cláusula de la tarjeta «revolving» por dos cosas: Primero, porque infringía la Ley de Usura de 23 de julio de 1908, por una parte; y segundo, por su carácter ilegible o poco transparente.

La magistrada López-Montero, como tantos otros jueces españoles, acudió a la sentencia de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo 628/2015, de 25 de noviembre de 2015, que marcó la jurisprudencia que se aplica a este caso, y otra más reciente, de la Audiencia Provincial de Santa Cruz de Tenerife, de 1 de abril de 2019.

«1.- Se plantea en el recurso la cuestión del carácter usurario de un ‘crédito revolving’ concedido por una entidad financiera a un consumidor a un tipo de interés remuneratorio del 24,6% TAE. El recurrente invoca como infringido el primer párrafo del artículo 1 de la Ley de 23 julio 1908 de Represión de la Usura, que establece: ‘será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales’», dice la sentencia de la Audiencia Provincial que la magistrada cita.

Y añade otro párrafo del fallo en cuestión, para que la motivación de su sentencia fuera del todo transparente: «La cuestión no es tanto si es o no excesivo, como si es ‘notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso’, y esta Sala considera que una diferencia de esa envergadura entre el TAE fijado en la operación y el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado permite considerar el interés estipulado como ‘notablemente superior al normal del dinero’».

Esta fue la base de su decisión final.

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Artículo publicado en Comprar.com. 

Casi todos nosotros cuando hablamos de tarjetas bancarias, pensamos en las de crédito de toda la vida. Las tarjetas revolving no son conocidas de una forma tan generalizada. Pero los tiempos cambian y los bancos al igual que cualquier otro negocio, ofrece nuevos productos para captar a nuevos clientes o fidelizar a los que ya tiene.

¿Qué es una tarjeta revolving?

Las tarjetas revolving son un producto que ofrece la banca y que no ha estado exenta desde su lanzamiento de cierta polémica. Se trata de tarjetas de crédito que traen consigo un pago aplazado, ya sea de la compra que se haga con ella o del dinero del que se disponga en efectivo. Los movimientos por lo tanto, no son cargados de manera automática en la cuenta a la que están asociadas.

No existe otra opción para ellas, si o si desde el momento que realizamos cualquier operación con una tarjeta revolving, debemos saber que tendremos que pagar intereses cuando se haga efectivo el cobro.

El cliente es el que escoge el modo de pago, que puede realizarse mediante una cantidad fija mensual, o pagando un porcentaje mensual de la deuda existente. Tanto en un caso como en otra en el importe a pagar irán incluidos los intereses.

Este tipo de producto y sobre todo las condiciones que llevan aparejadas, han sido objeto de numerosas reclamaciones por parte de sus usuarios. Atraídos por la compra aplazada, se ven envueltos con posterioridad en intereses que en muchas ocasiones rozan lo abusivo.

Aunque realices una compra que no necesites aplazar, o no quieras para evitar así el pago de los intereses, no podrás hacerlo con este tipo de tarjetas. Por eso lo recomendable es usar este tipo de tarjetas para compras o disposiciones en efectivo que no podamos demorar y tengamos que aplazar obligatoriamente.

Las entidades bancarias suelen ofrecer este tipo de producto asociadas a unas ventajas al cliente que no son tal. Es muy típico por ejemplo que la entidad que la emita te diga que de cada compra que hagas con ella, se te devolverá un tanto por ciento. Lo que no te cuentan es que esa cantidad que se descuenta, no suele llegar para hacer frente a los intereses que llevan aparejadas.

Si a pesar de todo decides hacerte con una tarjeta revolving te recomendamos que consultes a diferentes entidades bancarias y escojas la opción que menos carga lleve aparejada. Estar bien informado de todas las condiciones es el primer paso para no llevarse desagradables sorpresas después.

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Artículo escrito por J.F Mestre y publicado por El Diario de Mallorca el 10/10/2019. 

Un juez de primera instancia de Palma ha dictado una sentencia, por la que declara abusivos los intereses que un banco aplicó a una de sus tarjetas de crédito que ofrecía a sus clientes. Estos intereses superan el 40 por ciento, que están muy por encima del porcentaje de referencia que fija el Banco de España. Es decir, eran intereses usureros, según señala la sentencia. El banco tiene la posibilidad de recurrir esta sentencia.

El juzgado se pronuncia sobre un producto denominado «tarjetas revolving». Son unas tarjetas que permiten realizar compras y pagarlas a plazos, aunque con altos intereses que, en este caso, superaban el 40%. Con ellas también se puede obtener dinero en efectivo. La clienta de este banco ha ganado la demanda que presentó el gabinete jurídico «Reclama por mí», que basó el caso en la denuncia por los altos porcentajes de intereses que aplicaba el banco por el uso de esta tarjeta de crédito. Esta clienta solicitó un préstamo personal vinculado a la cuenta corriente que tenía contratada con el banco. Era un préstamo a devolver a 24 meses y utilizó el dinero para financiar unas obras de su casa. El banco le aprobó el crédito, a la vez que le propuso que podía utilizar una tarjeta «revolving».

La sentencia del juzgado de Palma anula el contrato por el uso de esta tarjeta de crédito debido a las condiciones que impuso el banco, que el juez entiende que son exagerados porque alcanzaban el 40 por ciento. Gracias a esta sentencia, la mujer tendrá que abonar únicamente el principal del crédito. El banco tendrá que devolverle todo el dinero que abonó para hacer frente a los intereses. Para resolver el caso, el juez aplica la ley de represión de la usura que se aprobó el año 1908. Aunque no cuestiona el juez que el banco actuó con transparencia al ofrecer este producto, lo que no aprueba es que se firmara un contrato que establecía un porcentaje de intereses, por el uso de la tarjeta, que «casi quintuplica» el tipo medio que se aplica en los créditos al consumo. Es decir, unos porcentajes muy por encima del precio que establece el Banco de España.

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